Análise de crédito: tudo o que você precisa saber!
Você já fez um empréstimo ou solicitou um cartão de crédito?
Caso a resposta seja sim, você conhece a análise de crédito na prática.
Pode não parecer, mas a análise de crédito ou avaliação de crédito é mais comum do que imaginamos e passamos por ela mais do que temos consciência.
Para que você tenha ideia, você é submetido a uma análise de crédito ao solicitar um empréstimo, financiamento, seja ele imobiliário ou veicular, ao pedir um aumento do limite do seu cartão de crédito ou ainda para solicitar um novo cartão.
Viu? Ter a sua capacidade de crédito analisada de maneira tão frequente nos exige entendermos como essa análise funciona e qual a sua importância.
Análise de crédito: o que é?
Se você tivesse dinheiro para emprestar certamente gostaria de saber se a pessoa que está buscando crédito tem condições de pagar, não é?
O banco ou a instituição de crédito que você busca realiza a análise de crédito justamente com esse propósito, determinar se você tem condições de arcar com o valor pedido.
Durante a sua análise de crédito são levados em consideração dentre outras coisas a sua renda e o seu relacionamento com o mercado financeiro.
Com a análise de crédito o banco consegue igualmente apresentar produtos adequados para o seu perfil.
Com isso, é a partir da avaliação de crédito que a instituição determina qual será o valor que você poderá pegar tão como a taxa de juros praticada e a quantidade de parcelas.
O primeiro objetivo da análise de crédito é o banco ou instituição de crédito ter a certeza de que o valor dado a você terá retorno.
Ou seja, que você conseguirá pagar a dívida.
Além disso, o banco também analisa se você possui com ele outras dívidas que podem comprometer a sua capacidade de arcar com o compromisso que será assumido.
O ideal é que você não comprometa mais de trinta por cento da sua renda.
Na prática, como funciona a análise de crédito?
De fato, tudo começa com a necessidade.
É preciso que você demande de algum serviço de crédito que pode ser o mais diverso e simples possível, como, por exemplo, a abertura de uma conta corrente.
Mas poderia bem ser a solicitação de um empréstimo, financiamento ou solicitação de um cartão de crédito tão como o aumento do que você já possui.
Com a solicitação de qualquer um desses serviços você passa por uma análise de crédito.
Para facilitar a aprovação, é possível que você faça algumas coisas, caso seja imprescindível que você seja aprovado.
Mais do que apresentar essa documentação é preciso que você não tenha nenhuma irregularidade em nenhum deles.
Tudo começa com a apresentação dos documentos básicos, ou seja, carteira de identidade, RG, CPF, comprovante de endereço, comprovante de renda, estado civil, idade, grau de escolaridade, telefone e igualmente profissão.
Estes são os documentos básicos e informações preliminares na análise de crédito feita pelo banco.
Caso você possua qualquer eventual irregularidade sua solicitação será automaticamente negada.
De posse dos seus dados, a instituição verifica se você possui alguma pendência financeira junto a própria instituição que você está solicitando crédito.
Posteriormente, também se você possui alguma dívida ou pendência financeira junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Todas essas medidas são garantias adotadas que tem o objetivo de reduzir a inadimplência, o que não é ruim, afinal, quanto maior a inadimplência de um determinado serviço financeiro mais caro ele se torna para quem paga.
Determinando o seu perfil de crédito
Veja bem, não é porque você solicitou crédito de quinze mil reais que o banco vai liberá-lo integralmente para você.
Para isso, é analisado a sua relação com o mercado financeiro.
O indicador mais utilizado para isso é o score de crédito.
Esse é um tipo de pontuação que nos norteia quanto a saúde da sua vida financeira.
Ao analisar o seu score, o banco ou intuição financeira pode liberar menos do que o valor solicitado por você.
O que para ele garantiria maiores chances de você pagar a dívida.
Outro fator que é comumente analisado na avaliação de crédito é quanto a sua renda e quanto o crédito solicitado por você compromete-a.
Caso o valor pedido por você, seja por meio de um empréstimo ou financiamento, ultrapasse o valor percentual de trinta por cento dificilmente você terá aprovação.
Faça a sua análise também
Os bancos e instituições de crédito realizam a sua análise de crédito para garantir que você vai conseguir cumprir a responsabilidade assumida.
Da mesma forma, análise dentro do mercado financeiro qual instituição apresenta o melhor custo benefício e igualmente a melhor vantagem para você.
E nada de analisar apenas a taxa de juros e o quanto você vai pagar mensalmente.
É importante que você se atente quanto ao Custo Efetivo Total da operação, o CET.
Gostou de saber mais sobre a análise de crédito?
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Por Rafael Mansberger – Especialista em crédito – @rafaelmansberger – E-mail: [email protected]
