Pix recorrente revoluciona pagamentos em planos de previdência privada
A utilização do Pix como meio de pagamento vem ganhando popularidade entre os brasileiros, apresentando um crescimento contínuo ao longo dos anos. De acordo com dados divulgados pelo Banco Central, em 2022 o Pix representou 29% de todas as transações registradas no país.
Atualmente, já é possível utilizar o Pix para realizar contribuições mensais em planos de previdência complementar aberta, por meio da leitura de QR Codes fornecidos pelas empresas responsáveis pelos planos. No entanto, é necessário que o investidor ativamente faça a leitura do QR Code a cada mês para efetivar a transação.
O Pix recorrente e seus benefícios para a previdência complementar aberta
Em 2024, está prevista a implementação do Pix recorrente pelo Banco Central, o qual facilitará o processo de pagamento para contribuições periódicas, eliminando a necessidade de autenticação mensal por parte do usuário. Essa funcionalidade funcionará de maneira semelhante ao débito em conta, mediante autorização prévia do usuário.
A Fenaprevi, representante das companhias que atuam no setor de previdência privada e vida, avalia de forma positiva o uso do Pix recorrente, destacando a redução de custos para as seguradoras. Atualmente, as seguradoras utilizam principalmente o débito automático em conta corrente, o que demanda convênios com instituições financeiras e gera custos operacionais.
Com o Pix recorrente, as seguradoras terão uma interface única e poderão receber recursos de qualquer instituição financeira, reduzindo custos de desenvolvimento.
A Fenaprevi também destaca o potencial do Pix recorrente como forma de contribuição periódica para planos de previdência, semelhante ao débito automático em conta, mas com custos menores e uma plataforma comum.
A adoção do Pix recorrente pelas seguradoras ocorrerá em duas etapas: primeiro, a aceitação por parte das seguradoras como meio de pagamento; e depois, a adesão por parte dos investidores/clientes.
A expectativa é que as seguradoras que possuem uma carteira com maior volume de contribuições periódicas adotem o Pix recorrente rapidamente, enquanto a atração de clientes que já contribuem pode levar mais tempo devido à necessidade de comunicação e convencimento sobre os benefícios dessa opção.
É importante ressaltar que a regulamentação da Susep também pode ser necessária para viabilizar plenamente o uso do Pix recorrente, substituindo outros meios de pagamento, como TED e DOC.
Crescimento do mercado de previdência privada aberta no primeiro trimestre de 2023
No período de janeiro a março de 2023, o mercado de planos de previdência privada aberta apresentou um aumento significativo na arrecadação de prêmios e contribuições, totalizando R$ 39,3 bilhões.
Esse valor representa um crescimento de 4,9% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Desse montante, a modalidade VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) foi responsável por 91,3%, ou seja, R$ 35,9 bilhões.
Paralelamente, os resgates efetuados pelos investidores alcançaram o valor total de R$ 34 bilhões, apresentando um aumento de 9% em relação ao ano anterior. No entanto, mesmo com os resgates, a captação líquida – resultado da diferença entre os resgates e a captação bruta – registrou um saldo positivo de R$ 5,3 bilhões.
Os ativos totais em planos de previdência privada aberta atingiram a marca de R$ 1,26 trilhão no período analisado, o que equivale a aproximadamente 12,5% do Produto Interno Bruto (PIB) nacional.
Esses dados foram levantados pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), evidenciando o contínuo crescimento e importância desse setor para a economia do país.
