Custo efetivo total: o que isso significa na prática?
Você já tentou solicitar um empréstimo em alguma instituição financeira?
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Se sim, você já se deparou com o CET, ou seja, Custo Efetivo Total.
Muitas pessoas na hora de solicitar um empréstimo acabam não se atentando muito ao famigerado CET, mas sem dúvida devem ter reparado na expressiva porcentagem deste encargo.
O Custo Efetivo Total corresponde a todos os encargos e custos atrelados ao seu empréstimo e é importante prestar atenção não unicamente no valor das parcelas ou na taxa de juros cobrada.
Não está muito fácil de visualizar o que vem a ser esse Custo Efetivo Total?
Vamos a um exemplo prático de como funciona o CET.
Entendendo na prática o Custo Efetivo Total
Vamos imaginar que você está se preparando para comprar o ingresso de um determinado evento cultural pela internet.
Pode ser tanto cinema, teatro, não importa.
Você vai finalizar a compra e aparece lá uma tal taxa de serviço ou ainda taxa de conveniência a depender de qual site está realizando a venda.
Nesse caso é preciso considerar que o valor final do ingresso não é o valor do ingresso inicialmente visto, mas o ingresso acrescido do valor da taxa de serviço.
A taxa de serviço como o nome sugere é uma cobrança pelo serviço prestado.
Nesse sentido, corresponde ao processo de venda através da internet.
No caso da cobrança do Custo Efetivo Total temos o mesmo cenário, ou seja, corresponde aos custos, o valor ou taxa de serviço pelo que for prestado.
Está muito presente quanto a solicitação de empréstimos e financiamentos e para tanto deve ser considerado antes da finalização de sua contratação.
Embora algumas pessoas se preocupem apenas com a taxa de juros, o CET é quem deve receber a sua atenção uma vez que mais do que a taxa de juros corresponde igualmente a todos os encargos, tributos, taxas e seguros que estão atrelados ao empréstimo ou financiamento feito.
Qual a sua importância?
Quando estamos contratando um empréstimo ou financiamento ou mesmo comprando qualquer produto que seja, queremos exatamente saber o que estamos pagando e quanto estamos pagando, não é?
Pelo menos eu sou assim e esse é o papel do Custo Efetivo Total, te mostrar exatamente quanto você vai pagar em toda a operação.
O Custo Efetivo Total te mostra claramente quanto e o que você está pagando em sua operação.
E por falar em saber quanto estamos pagando, antes da assinatura do contrato a instituição financeira responsável pelo financiamento ou empréstimo deve informar quanto será o Custo Efetivo Total envolvido.
Por isso, antes de escolher qual a melhor instituição para você não avalie apenas a taxa de juros.
Alguns bancos acabam apresentando uma taxa de juros menor do que outras.
Contudo, tanto os encargos como os tributos envolvidos podem encarecer e muito o valor final.
Deixando a operação mais cara do que em outra instituição com juros inicialmente mais elevados.
O que considerar então antes de escolher um banco para empréstimo ou financiamento?
Está em busca de uma boa instituição financeira para solicitar um empréstimo ou financiamento e não sabe o que considerar na análise? Eu posso te ajudar.
Tanto o empréstimo quanto o financiamento correspondem a um compromisso que você assume que vai comprometer a sua renda por um bom tempo.
E esse valor não é dos menores, por isso antes de mais nada é preciso que você análise suas reais condições de arcar com os custos envolvidos nesse processo.
Se você está decidido quanto a solicitação do seu empréstimo ou financiamento pode realizar simulações em diferentes sites para ter uma ideia mais aproximada de qual a melhor opção para você e qual será o valor pago.
Para saber verificar qual a melhor opção, a principal regra é manter sempre as mesmas condições.
Ou seja, o mesmo valor emprestado ou financiado.
Bem como o mesmo prazo de pagamento para avaliar qual instituição apresenta o melhor Custo Efetivo Total.
Além disso, é importante que você veja se alguma das instruções apresentam condições diferenciadas para o seu caso em especial.
Dentre estas condições especiais que podem ser ofertadas caso você venha a contratar o empréstimo ou financiamento está o pagamento amortizado para parcelas que ainda não vencerão dentre outras coisas.
Todos estes aspectos devem ser levados em consideração quanto a qual a melhor instituição para você.
Como calcula-se o CET?
Algumas pessoas me questionam sobre como o Custo Efetivo Total é calculado.
Contudo, na verdade ele não é exatamente calculado, ele representa a soma de todos os encargos envolvidos na contratação do seu empréstimo ou financiamento.
De fato, é o resultado final dessa soma.
Dentre os tributos cobrados que somam para dar o valor final do Custo Efetivo Total temos:
- Os juros,
- IOF,
- Seguros,
- Gravames,
- Toda e qualquer despesa envolvendo o contrato.
Por envolver tudo o que você vai pagar ao longo dos anos é importantíssimo ter pleno conhecimento sobre o seu valor antes da assinatura do contrato.
Gostou de saber mais sobre o Custo Efetivo Total?
Então não deixe de acompanhar os demais artigos do blog, tenho muitas outras novidades para você!
Por Rafael Mansberger – Especialista em crédito – @rafaelmansberger – E-mail: [email protected]
