Taxas de empréstimo: Guia completo para escolher certo!

Você está passando por um momento difícil e precisa de um empréstimo para equilibrar as coisas ou simplesmente precisa de verba para iniciar um novo negócio? Então preste muita atenção nas taxas de empréstimo cobrada pelos bancos antes de assinar um contrato.
Um empréstimo pode ser a solução dos seus problemas ou o início deles. Por esse motivo, preparamos um guia completo para te ajudar na escolha do empréstimo ideal para as suas necessidades. Confira!

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O que é um empréstimo pessoal?

É um crédito, uma quantia X em dinheiro que você pode pegar emprestado com bancos e instituições financeiras para pagar as suas contas, realizar sonhos e organizar a sua vida. Entretanto, não é tão simples e fácil assim, pois existe uma coisa chamada “taxa de empréstimo” que pode ser vantajoso ou não.

O que são as taxas de empréstimo?

É um percentual cobrado sobre o valor emprestado. É como se fosse um aluguel por você estar usando um dinheiro que não é seu.

Qual banco possui as melhores taxas de empréstimo?

Realizar uma pesquisa e verificar qual site possui as melhores ofertas de taxas de empréstimo é fundamental para fazer um bom negócio. Acreditar nas propagandas ou na lábia dos gerentes corretores pode te fazer cair em uma grande furada.

As diferentes tarifas praticadas pelas instituições financeiras podem ter um valor significativo no valor total do empréstimo. Para saber qual banco possui as menores taxas de empréstimo é preciso pesquisar e fazer simulações em cada um deles.
É uma tarefa super chata, nós sabemos, por isso, fizemos uma lista com as taxas de empréstimo praticadas pelas principais instituições financeiras, veja abaixo:

Taxas de empréstimo pessoal e vantagens oferecidas por banco

taxas de empréstimo em 2020 — Fonte: Google

ITAU

Taxas de empréstimo de acordo com o site da instituição: 1,37 a 7,61% a.m.

Até 90 dias para pagar a 1ª parcela e o parcelamento pode ser em até 60 vezes.
Dinheiro cai na conta na hora
Você pode quitar ou antecipar parcelas
Não é necessário justificar o uso do empréstimo

BANDO DO BRASIL

Taxas de empréstimo de acordo com o site da instituição: 2,91% a 6,15% a.m.

Pagamento em até 72 parcelas

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Taxas de empréstimo de acordo com o site da instituição: a partir de 2,29% a.m.

Parcelamento em até 60 vezes.

SANTANDER

Taxas de empréstimo de acordo com o site da instituição: a partir de 1,16% a.m. com limite de 25 mil para quem não é cliente do banco.

Possibilidade de escolha da data de pagamento
Crédito liberado na hora para correntistas
Até 59 dias paga pagar a primeira parcela
Pagamento em até 60 meses

NUBANK

*Disponível somente para clientes NUBANK

As taxas de empréstimos são personalizadas para cada cliente e podem variar de acordo com o mês ou o número de parcelas escolhido na simulação. Para saber qual o valor exato será necessário simular no aplicativo do banco digital.
Nós fizemos uma simulação rápida de um empréstimo de 10 mil reais. O juros inicial era de 2,10 a.m. para o pagamento em 5 parcelas.
Conforme o aumento do número do prazo o valor da taxa também aumentava, chegando em 2,40% ao mês no prazo máximo de 24 meses.

Crédito em conta na mesma hora
Até 90 dias para pagar a primeira parcela
Pagamento total do empréstimo em até 24 vezes.
Possibilidade de antecipar parcelas com desconto proporcional

BRADESCO

*Disponível para correntistas

As informações sobre as taxas de empréstimo pelo site não estão claras. A explicação disponível é que varia conforme o cliente. Por isso, nós decidimos simular um empréstimo de 2 mil reais com pagamento em 12 parcelas. E a taxa de juros ao mês apresentada pelo aplicativo do banco foi de 10,40%. A mais alta em relação a todos os outros bancos apresentados aqui.

Até 90 dias para o pagamento da primeira parcela
Pagamento total em até 6 anos
Não é necessário informar o uso do empréstimo
Crédito em conta imediato para correntistas
Possibilidade de antecipar parcelas

Atenção: Durante a simulação, antes mesmo de verificar as taxas de empréstimo o aplicativo redirecionou para uma página de confirmação da solicitação.

Relatório de Taxa de Juros Pré-fixado BACEN

Caso você queira verificar outras opções, confira a lista de juros para pessoa física – crédito pessoal não-consignado de todas as instituições disponibilizada pelo BACEN (Banco Central do Brasil).
Podemos analisar que os preços praticados na realidade diferem um pouco, por isso é recomendado verificar os valores antes de contratar um empréstimo.
Como comparar taxas de empréstimos e contratar de forma segura? Uma forma eficaz e segura de comparar empréstimos e taxas é através do Serasa eCred. Você só precisa inserir o valor desejado e o prazo que pretende pagar. Em instantes você vai visualizar o valor médio das parcelas e ofertas personalizadas de acordo com o seu score.

Cuidado com golpes online

Devido ao momento de crise que o país está passando, muitos golpistas se utilizam da fragilidade emocional das pessoas para aplicar o golpe do falso empréstimo.
Os criminosos oferecem dinheiro com taxas de empréstimo baixíssimas ou com condições tão vantajosas que uma pessoa em sã consciência e que não está desesperada pelo dinheiro consegue identificar facilmente o golpe. Além disso, eles prometem não consultar o SPC/SERASA, ou seja, não tem problemas se você estiver negativado. O que enche os olhos de muitas pessoas.

Identificando o golpe

A principal característica desse tipo de golpe é a solicitação de um depósito antecipado em nome de uma pessoa física, ou seja, não é em nome de nenhuma empresa. Só após esse depósito é que estaria liberado o empréstimo. Esse pagamento pode ter as mais variadas desculpas, e após você realizar o primeiro depósito são solicitados outros, e você nunca terá o dinheiro em conta.

Bancos e instituições financeiras sérias NÃO solicitam pagamentos adiantados.

Dicas para não cair no golpe do empréstimo

Verifique se a empresa existe e se possui um endereço físico. Pergunte o CNPJ da empresa.
Consulte o site RECLAME AQUI e veja a nota e as reclamações que possui essa empresa. Olhe também se os questionamentos são respondidos ou simplesmente ignorados.
Não forneça seus dados ou informações pessoais como nome de filhos, sobrinhos, por exemplo. Estas podem servir para a aplicação de outros golpes futuros.
Verifique se as mensagens trocadas possuem muitos erros de português.

Considerações finais

Uma dica extra para finalizarmos é não atrasar os pagamentos. Isso pode fazer com que o valor do empréstimo aumente consideravelmente. Portanto, faça um planejamento financeiro e se programe para quitar as parcelas com alguns dias de antecedência para caso surja algum imprevisto e você não consiga pagar na data estipulada.
Temos certeza de que agora você vai fazer a melhor escolha de empréstimo pessoal e um ótimo negócio.
Veja esse artigo também (Como pedir empréstimo sem se enrolar)

Por Rafael Mansberger – Especialista em crédito – @rafaelmansberger – E-mail: [email protected]