Empréstimo para negativado | Não consultam SPC e Serasa
Empréstimo para negativado existe sim. Quando já estamos com a corda no pescoço de dívidas ou surge um imprevisto que nos pega de surpresa, o empréstimo pode ser a única alternativa para sair do aperto e colocar a vida em ordem.
No entanto, quando você está negativado – ou seja, consta como inadimplente em órgãos de proteção ao crédito como o SPC e o Serasa -, justamente nessa situação solicitar empréstimo pode ser uma missão quase impossível, já que a maioria dos bancos e instituições financeiras não oferecem crédito a quem está com o nome sujo. E aí, o que fazer? Calma que ainda tem solução.
Existem algumas opções que permitem que os negativados solicitem crédito – sem consulta aos birôs de crédito.
Ficou interessado? A For Money fez uma pesquisa e trouxe para você várias alternativas. Confira:
Empréstimo pessoal para negativados
Há várias empresas especializadas que fornecem empréstimo pessoal para quem está com restrições no nome. Esse é o tipo de crédito com menos burocracia, pois não existe nenhuma finalidade pré-estabelecida e nem pré-requisitos para solicitá-lo. Ou seja, você pode utilizá-lo para reformar sua casa, quitar uma dívida, fazer uma viagem, etc.
Apesar de existirem poucas instituições financeiras que oferecem empréstimo pessoal para quem está negativado, é possível encontrar bancos que oferecem essa possibilidade. No entanto, ter o CPF incluído na lista do SPC ou Serasa faz com que a instituição entenda que o risco de inadimplência é maior, o que dificulta a aprovação – dependendo do valor solicitado – ou pode acabar elevando a taxa de juros.
Essas são algumas das empresas que oferecem empréstimos totalmente isentos de consulta aos órgãos de proteção ao crédito:
- Simplic
- Olé
- Agibank
Empréstimo para negativado pela Caixa Econômica Federal
A Caixa é um dos principais bancos que possibilitam que pessoas com o nome inadimplente possa realizar um empréstimo. Ela oferece várias opções para o solicitante, mas as principais modalidades sem consulta ao SPC e o Serasa são o penhor e a garantia.
Veja abaixo como cada um deles funciona.
- Penhor na Caixa
O penhor, nada mais é, do que uma linha de crédito concedida pelo banco que, em troca, deve ter como garantia um ou mais bens seu como pagamento.
A principal vantagem desse tipo de empréstimo é a taxa de juros menor do que as outras opções, uma vez que em falta de pagamento o seu bem vai a leilão e a instituição fica com o dinheiro como forma de pagamento. Vale lembrar que nesse tipo de empréstimo, a sua garantia (bem) volta para você no final – assim que quitar o contrato.
Os bens mais aceitos são automóveis, imóveis, joias, relógios, diamantes e pratarias de valor.
- Garantia do FGTS
O crédito com garantia do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) funciona de forma bem parecida com o Penhor da Caixa, só que ao invés de você deixar um bem material como garantia, nesse caso será o seu valor do FGTS. Ou seja, se você não pagar, o banco usará esse valor para abater nas parcelas.
O ponto negativo dessa modalidade é que ele pode ser solicitado apenas por funcionários de empresas que possuem convênio com a Caixa.
Empréstimo consignado
Outra alternativa para quem está negativado é o empréstimo consignado. Para conseguir solicitar esta modalidade, o solicitante precisa se enquadrar como aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou ser funcionário de empresa conveniada com a instituição financeira.
Nesse tipo de empréstimo, o valor do pagamento é descontado mensalmente da folha de pagamento ou do benefício (no caso de aposentados ou pensionistas). Exatamente por essa razão as taxas de juros, assim como a burocracia, são menores.
Cuidados antes de solicitar empréstimo para negativado
Se você está negativado e procura por um banco ou outra instituição financeira que conceda crédito para quem tem o nome sujo, é importante ter atenção em alguns detalhes para não entrar em negócios ruins.
- Atenção com as taxas de juros e o CET
A taxa de juros e o CET (Custo Efetivo Total) apresentam todas as tarifas, taxas e encargos que serão cobrados assim que realizado o empréstimo.
Confira se a opção caberá no seu orçamento e se é uma saída viável para a sua situação atual.
- Faça a cotação em várias instituições
Antes de assinar o contrato de empréstimo, vale a pena passar um tempo pesquisando e comparando o CET e as taxas de juros em várias instituições bancárias. As condições que cada uma oferece, incluindo o número de parcelas, pode contar em peso na sua decisão.
- Cuidado com golpes
Leu uma oferta de empréstimo para negativado com depósito antecipado? Fuja!
Infelizmente, o número de criminosos que se aproveitam da situação delicada de muitos brasileiros é cada vez maior. Em um momento de desespero, somado com a falta de atenção ou informação, é fácil cair nessas armadilhas de golpistas e ficar com um prejuízo financeiro – e emocional – enormes. Por isso, sempre busque uma instituição autorizada pelo Banco Central e certifique-se de que está falando diretamente com ela (e não com um possível golpista).
Cuidado com propostas tentadoras de dinheiro rápido, e mais cuidado ainda para aquelas que requerem depósito antecipado para que você possa receber o valor total do empréstimo. Nesses casos, saiba que se trata de um golpe, pois nenhuma instituição faz esse tipo de requerimento.
Quando fizer a solicitação pela internet, tenha certeza de que está no portal oficial da empresa. E se estiver na dúvida, entre em contato com o número de telefone ou vá até a agência presencial disponibilizado pelo site.
Tem alguma dúvida sobre empréstimo para negativado? Deixe seu comentário!
Por Rafael Mansberger – Especialista em crédito – @rafaelmansberger – E-mail: [email protected]
