É fato que precisamos de dinheiro para realizar grande parte dos nossos sonhos. Contudo, sem saldo suficiente na conta, fica difícil de conseguir alcançar as nossas metas. Nesses momentos, o empréstimo para consignado pode ser uma boa opção.
Essa modalidade de crédito acabou se tornando uma das mais populares no nosso país. Ao longo do ano de 2019, sua procura cresceu nada menos que 37%. Em 2020, é bastante provável que os índices referentes a ela cresçam ainda mais.
Se você ainda tem dúvidas sobre como o empréstimo consignado e quer saber ao certo como funciona, veio ao lugar certo! Logo mais estarão todos os detalhes que você precisa saber antes de contratar o seu. Bora conferir?
O que é empréstimo para consignado?
O empréstimo para consignado é um tipo de crédito que usa o salário do seu tomador como uma garantia. Com isso, evitam-se riscos na operação, pois o pagamento é debitado diretamente na folha de pagamento.
No geral, os prazos também são maiores. Enquanto em um empréstimo pessoal normal o pagamento costuma ser feito em até 4 anos (48 meses), no consignado ele é realizado em até 8 anos (96 meses).
Quais os requisito para ter acesso a crédito consignado?
O empréstimo para consignado tem alguns requisitos e nem sempre é a solução ideal para qualquer pessoa. Profissionais autônomos, por exemplo, não podem fazer esse tipo de negociação. Afinal de contas, eles não têm um salário fixo pago por um empregador.
Além disso, outra exigência além da folha de pagamento propriamente dita é que o tomador do empréstimo tenha uma margem consignável de salário. Se o seu rendimento não for o suficiente para o desconto mensal das parcelas, a instituição bancária ou financiadora não concederá o crédito.
Porém, para esses beneficiários do INSS conseguirem fazer um empréstimo consignado, é preciso preencher alguns requisitos:
- o empréstimo consignado deve ter sido feito com instituição financeira conveniada com o INSS;
- o contrato e autorização devem ser assinados previamente pelo beneficiário com a autorização de consignação assinada;
- a autorização seja dada de forma expressa, por escrito ou por meio eletrônico e em caráter irrevogável e irretratável.
Exemplo prático de cálculo de empréstimo para consignado
A margem consignável do salário, de acordo com a Lei 10.820 de 2003, é de 30%. Além desse percentual, também é permitido um adicional de 5% para cartões de crédito consignado. Se você usar ambos, terá uma margem consignável de 35% prevista pela norma.
Para compreender melhor o que isso significa na prática, vamos calcular um exemplo fictício. Para tanto, vamos utilizar o salário-mínimo de 2020 como base, o qual é de R$ 1.045,00.
- Salário: R$ 1.045,00;
- Margem consignável (somente para parcelas de empréstimo) de 30%: R$ 313,50;
- Margem consignável extra (somente para cartões de crédito consignado) de 5%: R$ 52,25;
- Margem consignável total de 35%: R$ 365,75;
- Saldo restante após o pagamento da margem consignável total: R$ 679,25.
Porém, é muitíssimo importante tomar cuidado para não comprometer o seu salário com o pagamento do consignado e ficar com dívidas acumuladas por causa disso. Seja esperto!
Vantagens do empréstimo consignado
O empréstimo para consignado oferece algumas vantagens que vale a pena destacar. Confira na sequência:
- TAXA DE JUROS MAIS BAIXA
A taxa de juros do empréstimo para consignado é muito mais baixa do que de outras modalidades de empréstimo. Isso acontece porque o responsável pelo pagamento é o empregador ou o INSS, tendo em vista que o desconto é feito diretamente no holerite. Assim, as financiadoras têm a garantia de que receberão o valor devido.
Enquanto o empréstimo pessoal tem uma taxa de juros de mais de 7% ao mês e a do cheque especial de mais de 6% ao mês, a do consignado é de pouco mais de 2% ao mês.
- CONTRATAÇÃO SIMPLIFICADA
Os bancos e demais instituições financeiras que ofertam empréstimo consignado costumam ter um processo de contratação simples e bem estruturado. A quantidade de burocracia envolvida tende a ser menor.
- PRAZOS MAIORES
Como mencionado anteriormente, no crédito consignado os prazos de pagamento chegam a se estender pelo dobro de tempo em comparação com outras modalidades de empréstimo.
- PAGAMENTO ORGANIZADO
Tendo em vista que o valor das parcelas é descontado direto do salário, basta se programar bem para que o pagamento não afete as demais contas do mês. Assim, fica mais simples de organizar as finanças pessoais.
- USO IRRESTRITO
Ao contrário de determinados tipos de crédito que são feitos para financiar um produto ou bem específico, tais como veículos, imóveis e educação, no empréstimo para consignado você pode usar o dinheiro como bem entender. Como não há restrições, ele pode ser utilizado em:
- Compras e trocas de carro;
- Abertura de um negócio próprio;
- Viagens;
- Compra de móveis e eletrodomésticos;
- Entrada na compra da casa própria;
- E muito mais.
Pronto! Agora você já sabe como o empréstimo para consignado funciona.
Temos uma ótima opção de empréstimo para você!
