¿Qué tarjeta de crédito sacar en 2021?
Características de las tarjetas de crédito argentinas
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Cada región, país o mercado posee ciertos aspectos que terminan definiendo el uso, la oferta y el tipo de beneficio que el producto ofrece. Mientras que en algunos mercados el retiro de dinero en efectivo es importante, en otros mercados las tarjetas se enfocan en la acumulación por gasto. La selección de la tarjeta en Argentina va de la mano con 3 características particulares al mercado:
Característica 1- Los ya enraizados descuentos ¿Exclusivos? en categorías generales y no tanto: -supermercados, tiendas de departamentos, etc.
Característica 2- La cuantificación de los consumos.
Característica 3- Los beneficios al viajero.
Estos son los tres tipos de perfiles que resaltan en el mercado de crédito argentino, y, por consiguiente, los bancos y los segmentos ofrecidos están apegados a estos grupos mayoritarios.
Descuentos de los bancos y sus tarjetas
Están quienes poseen 1 tarjeta que utilizan con regularidad en su supermercado favorito y en la tienda en donde posee ya fidelización como método de ahorro, no necesita tener una tarjeta premium ni un paquete con chequeras y cartera de inversiones.
Para este grupo o segmento, lo único que deben evaluar es el costo total de la tarjeta vs. el beneficio (descuento/reembolso) que reciben todos los años, si es positivo, la estrategia funciona.
Haciendo un poco de retrospectiva, los descuentos exclusivos con tal o cual banco/tarjeta explotaron aproximadamente hace 17 años acompañados de la bancarización y mayor aceptación de las tarjetas.
Para bien o para mal, esto se volvió parte de la cultura misma en donde cuantificar y buscar el ahorro con la tarjeta es parte de la rutina.
Si su objetivo en la búsqueda de una tarjeta de crédito y/o paquete bancario es la de ahorrar en el día a día, la decisión es fácil: hagan una lista de cuáles son las tiendas más frecuentes y hacen un emparejamiento con los bancos que ofrecen los mejores beneficios.
Pero en estos casos deben evaluar un costo adicional: ¿Pueden bonificar paquete Y tarjeta? Muy común es esto de que la tarjeta está bonificada pero el paquete termina siendo idéntico o incluso más caro que poseerla individualmente.
Al final del día, ya sea que poseen una o 5 tarjetas, el beneficio total recibido debería arrojar una ganancia por encima de nuestro costo.
En Argentina este es el tipo de tarjeta más cercana a lo que se conoce como cash back por el tipo de beneficio que uno recibe, sobre todo cuando es un reembolso en forma de crédito.
La cuantificación usualmente era una herramienta relativamente efectiva para pagar por consumos de bienes durables, un lavarropas, una cocina, heladera, etc. Siendo que el precio de pagar por ella en dinero en efectivo era idéntico al de pagar con tarjeta, y con la posibilidad de dividir los pagos sin interés agregado, en un contexto de pérdida de valor adquisitivo termina siento una ganancia. Claro.
El problema de la cuantificación es cuando el sistema se extiende a lugares cuestionables como la comida.
¿Pagar por las hamburguesas de hoy en diciembre de 2021? La necesidad lleva a esto, pero también envuelve a las personas en una trampa de deuda y muchas veces de pagos mínimos, y el famoso problema de tener una tarjeta de crédito que uno no puede pagar al 100% todos los meses.
Tarjeta de crédito en 2021- Acumulación de millas o puntos.
Por un lado, vamos a tener que prestar atención a los bonos de bienvenida ofrecidos en los bancos, sí, ya no en la tarjeta sola, sino en el paquete. No fue hace tanto que Banco Macro ofreció 100.000 puntos de bienvenida. Hay varias promociones dando vuelta y es una buena idea hablar con los ejecutivos de cuenta.
La acumulación de millas puede venir con una gran devaluación, esperable. Mi recomendación es acumular puntos que tengan múltiples usos o bien múltiples opciones: canje directo en el portal propio del banco + transferencia hacia aerolíneas. Más opciones = menor posibilidad de depreciación repentina.
¡En 2021 Ingresos a salas VIP, hay cambios!
La mala noticia es que en 2021 será más evidente la reducción en accesos gratuitos o bonificados con Priority Pass. La tendencia, ya irreversible, ha pasado múltiples productos del PP ilimitado al PP con cargo por ingreso, y en algunos casos a una cantidad específica bonificada.
En Argentina algunas, pocas, tarjetas MasterCard Black les provee ingresos a los salones VIP domésticos (ICBC, Patagonia por dar ejemplos) y el valor aún se mantiene vigente.
Para todo lo que sea interés en ingresos a salas, mejor esperar antes de hacer el cambio.
Canjes por viajes, categorías de élite con aerolíneas u hoteles
Los puntos de usos múltiples son el camino ya que dejan de lado la lealtad hacia solo un programa y nos abren posibilidades que incluso benefician a los que acumulan lentamente. Una de las debilidades de las millas es que muchos programas son inflexibles en lo que respecta a millas + cash, o bien pierde todo tipo de valor.
El paquete Buho One del Hipotecario continuaba ofreciendo categoría Gold (Ar Plus) hasta finales de 2020, en caso de que el beneficio continúe, puede que sea una de las pocas opciones viables en Argentina para tener algún tipo de beneficio ya que el beneficio de BBVA y LATAM es prácticamente inservible.
La alternativa es American Express Platinum que provee múltiples categorías de élite… a cambio de una tarjeta casi inaccesible para muchos. La estrategia para aplicar es que alguien nos abra un adicional.
Seguros y protecciones
Menos buscado, pero para nada menos valiosos son los servicios VIP en aeropuertos, estacionamiento y todo lo que revuelve alrededor de los seguros y protecciones. Si uno posee un seguro de 200.000 dólares se puede ahorrar la contratación de un seguro médico de viaje ya que el mínimo es relativamente aceptable (de todas maneras, recomiendo $500.000).
Si hablamos de una tarjeta premium, probablemente incluye seguro de demora, cancelación e interrupción. Utilizados infrecuentemente pueden sumar un gran costo a cada viaje, pero al tenerlo ilimitadamente siempre y cuando cumplamos los requisitos, se vuelve importante para el viajero.
El fast track para salir y llegar en el aeropuerto parece que seguirá disponible por un tiempo más. Sospecho que en algún momento comenzarán a retraer la cantidad disponible al estilo Priority Pass ilimitado.
Conclusiones sobre las tarjetas de Argentina 2021
Sintonicen el dial, estamos en febrero. Muchas de las tarjetas en el siempre cambiante mercado argentino.
Por el momento, comiencen a pensar en qué grupo de tarjetahabiente están ustedes, cuáles son sus necesidades e intereses, y claro, cuál será la prioridad para tarjetas crédito en 2021.
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