¿Ahora sí? Banco Macro Premia, sus TARJETAS de crédito y bonos de bienvenida en cuenta bancaria.
¿Por qué es esto una novedad? Bueno, simplemente no se ven este nivel de anzuelos de bienvenida en el sur del continente. Rara vez se puede encontrar una promoción de bienvenida que sume 40.000 o 50.000 millas/puntos al cumplir metas simples o más complicadas. Sí, me dirán que American Express tuvo no hace tanto tiempo una oferta también de Aerolíneas Plus, y cada tanto uno encuentra beneficios, bonos o adherencias que suman de 10.000, quizá 15.000. Seguramente me estoy olvidando de algunas otras, pero justamente porque no es algo realmente común.
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Ayer por la tarde Maximiliano en Twitter sacó una novedad del mercado bancario argentino que trajo algo de shock a lo que habitualmente uno encuentra entre los diferentes competidores, un abultadísimo bono de bienvenida para los nuevos clientes de diferentes segmentos que se inscriban en los paquetes de cuentas, bajos, medios y altas rentas.
Argentina Vs el continente y los bonus de bienvenida
Sin ir más lejos, esto de los bonos de bienvenida es relativamente nuevo en algunos mercados, al menos en comparación a Costa Rica, México, Estados Unidos y Canadá, sobre todo estos dos últimos con un mercado financiero y bancario mucho más desarrollado y competitivo. No hace falta ir mucho más de 3 o 4 años para encontrar que apenas y quizá con suerte el BBVA y su tarjeta LATAM que llegaba a ofrecer el ¿increíble? número de 6.500 millas.
Mucho más difícil es encontrar abultadas cantidades de puntos/millas en cuentas de cheques (cuentas corrientes en Argentina) o cuentas de ahorros (cajas de ahorro). ¿Hay un proceso de reorganización en el modo que los bancos se conectan con sus clientes? Totalmente, pero es parte de un engranaje más grande que estos bancos, la mayoría internacionales, están comenzando a comprender y desarrollar sus propios programas de beneficios.
Es una proposición cara, sin dudas. En Europa fracasó estrepitosamente con muchos bancos eliminando sus programas de manera completa y otros volviendo a la era de las tostadoras. Una diferencia importante está en las costumbres del uso del dinero, en nuestro lado del continente las tarjetas de crédito son mucho más utilizadas que las de débito, y el consumidor recurre muchas veces a la cuantificación, sobre todo en el caso de Argentina, debido a los impactos de la inflación.
¿Una guerra de bonos en Argentina promovida por el Banco Macro?
Lo que hizo el Banco Macro y su programa Macro Premia puede ser el inicio de una guerra competitiva entre bancos, algo que realmente puede beneficiar al cliente que esté alerta, al menos mientras dure. ¿Por qué mientras dure? Si bien los márgenes de ganancia de los bancos sean amplios por las altas tasas, dadas por el riesgo, proponer este nivel de competencia es caro. Claro que es mucho más barato hacerlo ahora que las aerolíneas están desesperadas por flujo de dinero y los bancos tienen la big data para desarrollar sus programas en plenitud.
El lado oscuro de ingresar en el mundo de los puntos y las millas de esta manera es que uno tendrá que sin lugar a duda comenzar a activar los sentidos financieros, hablar con bancos, seguir promociones, blogs y redes, pero también organizar sus finanzas para aceitar el método de movimiento. Un día podrán despertarse con 5 bancos activos en los que terminaron por este movimiento y «matcheo» o equivalencia de moverse de un banco a otro, algo que desarrollaremos a lo largo del mes. Una propuesta no apta para cualquiera ya que requiere orden financiero, seguir las reglas (es decir, seguir los detalles) y una actitud de que, si no sale, no sale. Nada de enojarse.
Una de las razones por las cuales no estamos revisando profundamente muchas de las tarjetas en Argentina, y algunos otros países, es porque decidí poner una suerte de pausa de ir reanalizando mientras los cambios suceden. Es decir, desde que comenzó la pandemia tenía claro que iba a haber cambios importantes en los programas y tarjetas, pero también en los beneficios y servicios ofrecidos. Y en un mercado particular como el de Argentina con cambios y devaluaciones constantes, prefería salir con mejores artículos, y no con aquellos que tendrán validez por unos pocos meses.
¿Pero cuáles serían los beneficios de pasarse a un programa como Macro Premia?
El programa es de tipo flexible, el tipo de programa que más me gusta. Uno no queda atado a una aerolínea u hotel, sino que tiene opciones. En este caso la flexibilidad está dada por la posibilidad de hacer uso de los puntos en Despegar, que no es en donde me voy a enfocar hoy siendo que realmente utilizar Despegar hoy no es viable, por lo cual dejaré este punto para una futura actualización. Además, ¿Dónde iríamos ahora más allá de Estados Unidos y algunos otros pocos países? Además, con todo el problema que hay con Despegar, otras aerolíneas y la vuelta al pico de contagios, no recomendaría sacar un vuelo en este momento a través de terceros.
A modo de referencia comenzaré por algunos artículos ofrecidos para establecer un parámetro de valuaciones de los puntos. Utilizando una notebook simple Acer con un Core I3 me encuentro con un valor de AR$94.999 o US$ 593 al tipo de cambio más alto. Lo interesante es que nos pide 602.000 puntos + $75.000 o 3.010.000 de puntos para no poner ni un centavo. ¿Puede que esté más caro que en otro lado? Sí, es posible y por eso cotizamos el valor basado en las gift cards y las millas.
Estableciendo valuación de los puntos del Banco Macro
En el caso de Macro Premia la conversión es dual, AR$ 6 = 1 punto, US$ 6 = 1 punto. Al dólar oficial por gastos locales uno acumularía 14 puntos por dólares, o 2.8 centavos de dólar de valor de retorno. Una cifra definitivamente ALTA. Si fuera a tomar el mismo valor de referencia de dólar alto, alrededor de $160 ese número en realidad baja a la mitad, 1.35 centavos de dólares por unidad. En ninguno de los dos casos el retorno es negativo o despreciable en comparación a otros programas (actualizado a septiembre).
Asumiendo un canje promedio en millas para cabinas económicas de 1.3 a 1.5 centavos en la media, arrojando algunos hasta por debajo de 1 centavos en LATAM y Avianca últimamente, obtener un retorno en dólares de 1.35 centavos en el extremo más bajo, o 2.8 centavos, siempre en dólares, en el lado más alto, no es despreciable.
En el caso particular de Argentina y el Banco Macro, mientras el precio de canje y el valor de los puntos se mantenga estable por al menos 12 meses, mientras que los consumos aumenten (en valor nominal) y sus ingresos tengan cierto nivel de crecimiento, uno en teoría podría sacarle una buena tajada al programa.
